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【徹底解説】RL360 Oracle（オラクル）一括投資プランとは？

🔹 はじめに

オフショア投資といえば「積立型（RSP：Regular Savings Plan）」が有名ですが、すでにまとまった資金をお持ちの方に向いているのが 一括投資型プラン＝Oracle（オラクル） です。
本記事では、Oracleの仕組みやメリット・デメリットを専門家の視点から詳しく解説します。

🔹 RL360 Oracle（オラクル）の基本情報

  • 商品タイプ：一括投資型（Lump Sum Investment product）

  • 提供会社：RL360°（本社：マン島／国際保険・投資会社）

  • 対象者：グローバルに資産を分散投資したい富裕層・準富裕層

  • 運用方法：国際投資信託・ファンドを通じてIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が運用をサポート

🔹 Oracleの主要な特徴

1. 最低投資額

  • **USD 28,000（約400万円）**相当からスタート可能。

  • 通貨は USD, GBP, EUR, CHF, AUD, HKD など複数から選択可能。

2. 投資対象

  • 世界中の350本以上の投資信託・ファンドにアクセス。

  • 株式、債券、バランス型、ヘッジファンドなど多様な資産クラスを組み合わせ可能。

3. ボーナス制度

  • 一括投資額に応じて 1〜7％の初期ボーナス が付与される場合あり。

  • 大口投資をするほど有利な条件が設定される。

4. 柔軟性

  • 追加投資（Top-up） が可能。

  • 部分引き出し（Partial withdrawal） にも対応。

  • 長期契約を前提としながらも資金流動性を確保できる。

5. 契約期間と解約

  • 想定される投資期間は 10年以上の長期。

  • 早期解約には Exit Charge（解約控除） が発生するため、短期資金には不向き。

🔹 RSP（積立）との違い

項目 Oracle（一括） RSP（積立）
資金投入 一度にまとまった金額を投資 月々280 USDから積立
最低投資額 約28,000 USD 約280 USD/月
向いている人 すでに資金を持っている層 小額から資産形成したい層
ボーナス 一括額に応じた初期ボーナス ロイヤリティボーナスなど
流動性 部分引き出し可能（制約あり） 基本は積立継続が前提

🔹 メリット

  • 大口投資でボーナスが期待できる

  • 国際的に分散投資が可能（通貨・地域・資産クラス）

  • IFAによる運用サポート

  • 部分引き出し・追加投資が可能で柔軟性がある

🔹 デメリット・リスク

  • 早期解約コストが大きい → 長期運用前提

  • 手数料が複数重なる（口座管理費・投資ファンドの信託報酬など）

  • 為替リスク（外貨建てなので円安・円高の影響を受ける）

  • 投資リスク（市場下落時には元本割れの可能性）

🔹 まとめ

RL360 Oracle（オラクル）は、**「まとまった資金をグローバルに分散投資して長期で増やしたい」**方に適したプランです。
積立型（RSP）が「資産形成の入り口」であるのに対し、Oracleは「資産をすでに持っている層の一括運用口座」という位置づけです。

オフショア投資の魅力は「世界の成長市場にアクセスできること」ですが、同時に長期の視点・IFAの運用力・コスト理解が欠かせません。
Oracleを検討する際は、必ず 信頼できるIFA と契約内容を精査し、自分のライフプランに合うかを見極めることが重要です。

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【徹底解説】RL360 Oracle（オラクル）一括投資プランの仕組みと手数料リスク

🔹 はじめに

オフショア投資を検討される方の中で「積立型（RSP）」と並んで注目されるのが、まとまった資金を長期で運用する 一括投資型プラン＝Oracle（オラクル） です。
この記事では、Oracleの特徴に加え、早期解約のペナルティ・年間手数料・その他コストを専門家視点で詳しく解説します。

🔹 RL360 Oracle（オラクル）の基本概要

  • 商品タイプ：一括投資型（Lump Sum Investment）

  • 最低投資額：USD 28,000（約400万円相当）〜

  • 投資対象：世界350本以上の投資信託（株式、債券、バランス型など）

  • 通貨：USD, GBP, EUR, CHF, AUD, HKD から選択可

  • 契約期間：原則10年以上の長期投資を推奨

🔹 手数料体系（Oracleのコスト構造）

1. 早期解約手数料（Early Surrender Charge）

  • 契約から5〜8年程度までは早期解約ペナルティが高い

  • 特に最初の5年間は元本を大きく毀損する可能性あり

  • 解約控除は「初期口座（Allocation Period）」に設定され、未経過期間に応じて段階的に減少

  • 例）

    • 1年以内の解約 → 投資額の90〜100％相当が手数料で差し引かれる

    • 3〜5年目の解約 → 投資額の30〜50％が控除

    • 6〜8年目 → 手数料は減少し、以降はほぼゼロ

👉 **短期での解約は致命的な損失を招くため「長期運用が前提」**と考えるべきです。

2. 年間管理手数料（Policy Charge）

  • ポリシーチャージ（口座維持費）：年間 USD 120（四半期ごとにUSD 30控除）

  • 資産管理手数料（Fund Servicing Fee）：総投資残高の0.5〜1.0％／年

  • ファンド信託報酬（TER：Total Expense Ratio）：投資先ファンドごとに0.5〜2.0％程度

👉 合計すると、年間で1.5〜2.5％程度のコストがかかるケースが一般的。

3. 投資額に応じた初期ボーナス

  • 投資額が大きいほどボーナスが付与（1〜7％程度）

  • 例）USD 100,000の投資で、初期にUSD 3,000〜7,000相当のボーナスが加算される場合あり

  • ただし、このボーナスは長期保有を前提とした設計 → 早期解約するとボーナス分が没収される

🔹 メリットとデメリットの整理

✅ メリット

  • 大口投資でボーナスを享受できる

  • グローバルな資産分散が可能

  • 追加投資や部分解約にも柔軟に対応

  • IFA（独立系アドバイザー）によるプロ運用を受けられる

⚠️ デメリット（注意点）

  • 5〜8年以内の早期解約は大きな損失

  • 年間で1.5〜2.5％の運用コストが発生

  • 為替リスク（円建て資産を外貨に変換するため）

  • 投資信託の市場リスク → 元本保証はない

🔹 RSP（積立）との違い（おさらい）

項目 Oracle（一括） RSP（積立）
投資方法 一括でまとまった額を投資 毎月コツコツ積立
最低額 USD 28,000〜 USD 280/月〜
解約制限 5〜8年間は高い解約控除あり 初期口座期間に解約ペナルティ
主なメリット 大口投資ボーナス／柔軟な引き出し 少額から習慣的に積立可能
向いている人 すでに資産を保有する層 若年層・資産形成スタート層

🔹 まとめ

RL360 Oracle（オラクル）は、**「まとまった資金を一括で預け入れ、国際的に分散投資したい方」**に適したプランです。
ただし、早期解約手数料が非常に高額であるため、少なくとも10年以上の長期運用を前提に考える必要があります。

IFAを通じてのファンド運用戦略と、手数料・リスクを理解した上で取り組めば、Oracleは強力な資産形成ツールになり得ます。

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