海外積立

ドミニオン積み立て商品の魅力: 高年利と元本確保の秘密

ドミニオンの会社概要、歴史と背景

  • 設立年: 2004年
  • 本社所在地: 英国領ガーンジー島
  • 格付: AA（S&Pより）
  • 資産管理: BNY MELLON銀行
  • 選択可能通貨: 米ドル
  • 日本からの契約: 可能

会社の背景と歴史

ドミニオングループは、2004年にスイス人のチームによって設立されました。この会社は英領ガーンジー/Guernsey島に籍を置く信託会社であり、経営者やポートフォリオマネージャーはスイスのレガノで働いています。ガーンジー島のDCS（ドミニオンキャピタルストラテジー）とロンドンのDAM（ドミニオンアセットマネージメント）という部門ごとに本社が分かれています。ガーンジー島に本社を置いた理由は、金融機密性指数（FSI）が高いためです。

資産の安全性

ドミニオンの資産管理はBNY MELLON銀行で行われており、顧客と会社の資産は分別されています。これにより、ドミニオンが破綻しても、顧客の資産は安全に守られることが保証されています。

ドミニオンの特徴

ドミニオンの最大の特徴は、保険商品でないため、契約者が亡くなった場合に積立総資産に死亡保障が乗らない点です。また、従来の会社が複雑な手数料体系を持っていたのに対し、ドミニオンはそれを一つにまとめ、手数料を大幅に下げました。しかし、ボーナスを一切排除し、運用益からの手数料が明瞭になりました。

2. マイ・セービング・ストラテジーの概要

  • 最低積立金額: 250ドル
  • 積立期間: 5〜20年
  • 支払方法: クレジットカード（VISA、Mastercard、AMEX、JCB）
  • 積立停止: 初期ユニット（初期の2年間）期間終了後に可能
  • 取り崩し: 初期ユニット（初期の2年間）期間終了後に可能
  • 増額・一括投資: いつでも可能

3. 手数料について マイ・セービング・ストラテジーは「初期に手数料を払いきる」タイプの商品です。年間の手数料は約1.2%で、IFAの信託報酬が1%ほどかかるため、実際のコストは年間で約2.2%となります。他の海外積立商品と比べても、手数料はそれほど大きな差はないです。

初期ユニット・ファンドユニット

マイ・セービング・ストラテジーは「初期ユニット」、「ファンドユニット」から構成される投資信託です。全体像は下図のようになります。

こちらの図にあるように、手数料は初期ユニットから徴収されます。そして、「初期ユニットへの配分率」は下図のようになります。

4. 投資先について マイ・セービング・ストラテジーの投資先は多岐にわたり、グローバル株式、グローバル債権、テック企業、eコマース企業などが含まれます。

ドミニオンの海外積み立て投資: 年利13～15%以上の運用利回り

ドミニオン・キャピタル・ストラテジーは、海外積み立て投資や一括投資を通じて、年利13～15%以上の利回りを目指す投資会社として知られています。この高い利回りは、主に株式への投資によって実現されています。しかし、このような高い利回りを追求することは、一定のリスクも伴います。

年利13～15%以上を実現するファンドの内容

ドミニオン・キャピタル・ストラテジーには、以下のような多様なファンドが存在します:

  • New Technologies（テクノロジー株）
  • Managed Fund（多分野の最先端株）
  • E-Commerce Fund（ネット関連株）
  • Sustainable Growth（持続的成長株）
  • Global Equities（世界株）
  • Luxury Fund（ブランド関連株）
  • Global Bonds（世界債権）

これらのファンドの中から、投資家は自分のリスク許容度や投資目的に合わせて、最適なファンドを選択して投資することができます。

ドミニオンの積み立て商品のリスクと元本確保プログラム: PIP

ドミニオン・キャピタル・ストラテジーは、海外積立投資において年利13～15%以上のリターンを目指す投資会社として知られています。しかし、このような高いリターンを目指す投資にはリスクも伴います。特に、株への投資は好景気時には資産価値が上昇する一方、不景気時にはマイナスリターンとなる可能性があります。

過去の経験から、大不況が数年おきに訪れることが知られており、2000年のITバブルや2008年のリーマン・ブラザーズの破綻など、株価が大幅に下落する事例も存在します。このようなリスクを軽減するために、ドミニオン・キャピタル・ストラテジーはPIP（Protected Investment Portfolio）という元本確保のプログラムを提供しています。

PIP（Protected Investment Portfolio）の特徴:

  • PIPは、不景気時に株価が下落すると、自動的に現金割合を増やす仕組みになっています。これにより、株価の大幅な下落を防ぐことができます。
  • 元本確保される資産は「最高値を起点として80%の資産」が対象となります。例えば、資産価値の最高値が100の場合、元本確保される資産は80となります。
  • PIPはいつでも自由に加えたり、外したりすることができます。ただし、PIPを利用する場合、資産価値に対して年1%の手数料が発生します。

このように、ドミニオン・キャピタル・ストラテジーの積み立て商品は、高いリターンを目指しつつ、リスクを軽減するための仕組みを提供しています。投資家は、自身のリスク許容度や投資目的に応じて、PIPを活用することで、より安全に資産運用を行うことができます。

 

ドミニオンの積み立て商品「マイ・セービング・ストラテジー」のメリットデメリット

メリット:

  1. 手数料が安い: ドミニオンの「マイ・セービング・ストラテジー」は、手数料が割安であることが大きな特徴です。年間の手数料は約1.2%となっており、他の海外積立商品と比較しても比較的安価です。
  2. 柔軟な積立オプション: 最低積立金額は250ドルで、積立期間は5〜20年となっています。また、クレジットカードでの支払いが可能で、積立停止や取り崩しも初期ユニット期間終了後に可能です。
  3. 多岐にわたる投資先: グローバル株式、グローバル債権、テック企業、eコーマス企業など、多岐にわたる投資先があります。

デメリット:

  1. 初期の手数料が高い: 初期の2年間は手数料が高く設定されており、積立金の大部分が手数料に充てられることがあります。このため、早期に解約するのはおすすめできません。
  2. 金融機関の歴史が浅い: ドミニオンは比較的新しい金融機関であり、そのため他の長い歴史を持つ金融機関に比べて信頼性が劣る可能性があります。
  3. 手数料の違いが微細: 他の海外積立商品と比較しても、手数料の違いは年間で0.2〜0.5％程度となっており、大きな差はないと言えます。

まとめ: ドミニオンの「マイ・セービング・ストラテジー」は、手数料が安く、柔軟な積立オプションを持つ一方で、初期の手数料が高い点や金融機関の歴史が浅い点を考慮する必要があります。どの海外積立商品を選ぶかは、投資家のニーズやリスク許容度によるため、慎重に選択することが重要です。

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