目次
はじめに
「人生100年時代」の現代社会と投資の関係
近年、我々の生活は「人生100年時代」とも称されるように、平均寿命の伸びとともに長くなってきました。この変化は、退職後の生活設計や資産運用の方法にも大きな影響を与えています。長い人生を豊かに過ごすためには、将来の生活資金をしっかりと確保することが不可欠です。そのため、多くの人々が投資を通じて資産を増やす方法を探しています。
オフショア投資の概要とその魅力
こうした中、注目を集めているのが「オフショア投資」です。オフショア投資とは、日本国外の金融機関を利用して行う投資のことを指します。この投資方法の最大の魅力は、税制上のメリットや多様な投資商品の選択肢があることです。特に、オフショア投資を行うことで、日本国内では手に入らないような高利回りの投資商品に投資することが可能となります。
また、オフショア投資は、資産の多様化やリスクヘッジの観点からも非常に有効です。世界中の市場に投資することで、特定の市場や国の経済状況に左右されにくい資産運用が可能となります。
このような背景から、オフショア投資は、将来にわたる安定した資産形成の一つの手段として、多くの投資家から注目されています。本記事では、オフショア投資の中でも特に注目の「インベスターズトラストのエボリューション」という商品について詳しく解説していきます。
インベスターズトラスト 会社概要
- 設立年: 2002年
- 本社所在地: ケイマン諸島
- 格付: A⁻
- 資産管理: バンクオブアメリカの自社口座
- 上場: 国際生命保険協会
- 選択可能通貨: 米ドル、ユーロ、ポンド
- 日本からの契約: 可能
会社の特徴:
- インベスターズトラストは、設立から18年目にして、世界40カ国で事業を展開しており、総預かり資産は1,200億円となっています。
- 2019年3月頃から、日本人が新規で契約する場合は、プエルトリコ籍またはラブアン島籍のインベスターズトラストとなります。
- 顧客から預かった資産は、アメリカ最大級の金融機関であるバンク・オブ・アメリカの信託口座で管理されています。これにより、資産の安全度は非常に高いとされています。
- 会社の監査には、世界4大会計事務所の一つであるKPMGがついており、その信頼性と安全性は高いと評価されています。
- 国際生命保険協会(AILO)に加盟している。
※国際生命保険協会(AILO)の加盟企業：RL360°、フレンズプロビデント、アクサグループ、ジェネラリ、ハンサード、スタンダードライフ、プルデンシャル、HSBC Lifeなど
・格付けはA-（Excellent）※A.M.Best社
Evolution | エボリューションの概要
「Evolution | エボリューション」は、Investors Trust / インベスターズトラストが提供する海外の積立商品です。この商品は、多くの日本人にとって、海外投資の入門として選ばれることが多いです。
主な特徴:
| 積立期間 | 5, 10, 15, 20, 25年 ※5年の場合、最低積立金額2倍 |
| 運用期間 | 制限なし |
| 保障期間 | 制限なし |
| 契約者数 | 1名 or 2名 ※共同名義の相手に制限なし |
| 契約可能年齢 | 0～85歳 |
| 積立年齢制限 | 満85歳の誕生日まで ※共同名義の場合、年上の契約者が対象 |
| 初期口座期間 | 4～24ヶ月 ※積立期間により変動 |
| 満期受取金 | 時価総額（積立金+運用益+ボーナス等） |
| 死亡時受取金 | 時価総額の101% ※特定条件下で1%のお見舞金なし |
| 支払方法 | クレジットカード、アメリカ内銀行口座自動引き落とし、海外送金 |
| 積立通貨 | 米ドル、ユーロ、イギリスポンド |
| 積立頻度 | 月払い、四半期払い、半年払い、年払い |
| 最低積立金額 | 米ドル：100ドル、ユーロ：100ユーロ、イギリスポンド：100ポンド ※5年の場合2倍 |
| プラン最低維持額 | 米ドル：12,000ドル、ユーロ：12,000ユーロ、イギリスポンド：12,000ポンド |
| 身分証明書 | パスポート、運転免許証 |
| 住所証明書 | 運転免許証、公共料金証明書、住民票、クレジットカード明細書 |
| 譲渡 | 契約後7ヶ月以降、譲受人18歳以上 |
| 減額 | 初期口座期間終了後、最低積立金額維持が条件 |
| 取り崩し | 初期口座期間終了後、プラン最低額維持が条件、最低取崩額600米ドル |
| 一時停止 | 予め期間指定の一時停止は不可 |
| 停止 | 初期口座期間終了後、プラン最低額維持が条件 |
| 解約 | いつでも可能、特定条件下で手数料免除 |
エボリューションの手数料
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 手数料体系 | |
| プラン手数料 | 月に一回、運用中のファンドから7＄が引かれる |
| 資産管理手数料 | 月に一回、その時点での評価額の0.125％が徴収される |
| 年間管理手数料 | 1年目から10年目：1.9%、11年目以降、プランの期間中：0.35% |
| 解約手数料 | 解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額 |
解約手数料
- 解約手数料は年間管理手数料と密接な関係があります。
- 公式HPによると、解約手数料は「解約時の残存契約年数に基づく管理手数料相当額」とされています。
- 年間管理手数料は契約時の拠出金額によって決まります。例えば、1か月の拠出金を1,000＄とすると、1年目の年間管理手数料は12,000＄の1.9％、つまり228＄になります。2年目以降の拠出額の累計は1年に12,000＄ずつ増えていきます。
- もし途中で解約する場合、年間管理手数料の合計から、既に払った分を引いた残りの額が解約手数料となります。
以下は、1か月1,000＄、25年間継続した場合の手数料率・手数料額を示す表です：
| 年数 | その年の拠出金合計（＄） | 拠出金累計（＄） | 手数料率(%) | 手数料（＄） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 12,000 | 12,000 | 1.9% | 228 |
| 2 | 12,000 | 24,000 | 1.9% | 456 |
| … | … | … | … | … |
| 10 | 12,000 | 120,000 | 1.9% | 2,280 |
| 11 | 12,000 | 132,000 | 0.35% | 462 |
| … | … | … | … | … |
| 25 | 12,000 | 300,000 | 0.35% | 1,050 |
・エボリューションで積立開始後、15年目以降は解約手数料がない
なお例外があります。それは、15年や20年など既に長く積立投資をしているケースです。この場合、解約手数料は存在しません。
インベスターズトラストでは、エボリューションに加入して15年が経過している場合、解約手数料はありません。17年目や21年目を含め、既に15年以上が経過している場合、上記の解約手数料はないと考えましょう。以下のように、公式サイトにも記されています。
ITAのエボリューションに関するボーナス
- お得なボーナスシステム
エボリューションには、投資家に特別なボーナスを提供するシステムが存在します。具体的には、「追加配分」と「ロイヤルティボーナス」の2つのボーナスがあります。 - ロイヤリティボーナス
ITAのエボリューションでは、長期間の投資を行っている投資家に対して、特別なボーナスとしてロイヤリティボーナスが提供されます。このボーナスは、投資家が長期間にわたって投資を続けることで、特定の条件を満たした場合に還元されるものです。 - ボーナス額の詳細
ロイヤリティボーナスの具体的なボーナス額や条件については、公式の「インベスターズトラスト『エボリューション』」のページで詳しく確認することができます。
メリットとデメリット
メリット
- 手数料が安い：エボリューションの手数料は比較的低く設定されています。
- 少額から始められる：月100ドル、100ユーロ、100ポンドから投資を開始することができます。
- 多様なファンドへのアクセス：ITAが提携している各国の優良ファンドに投資することができます。
- クレジットカード利用可能：外貨の資産をクレジットカードで作成することができます。
- お得なボーナスシステム：長期投資をすると特別なボーナスが還元される制度があります。
デメリット
- 契約満期時のリスク：世界の経済状況によっては、投資がマイナスになる可能性があります。
- 解約手数料が高い：15年目に到達するまでに解約すると、高額な手数料がかかることがあります。
- 複雑なシステム：手数料やシステムがややこしく、初心者には理解しにくい部分もあります。
- ドル建て運用のみになるので、為替レートによって月々金額が変動する。
- クレジットカー手数料が１〜２％と高い。
まとめ
Evolution | エボリューションは初心者向けの海外積立商品です。月々150ドルという低額から積み立てられることも、安心材料の一つになるのではないでしょうか？
時価総額によって変動する手数料があるので一概にはいえませんが、総じて他の積立商品より手数料が安くなる傾向にあります。
ただ、「積立停止、減額、取り崩しをした場合、それ以降のロイヤルティーボーナスを受け取ることができない」などのデメリットがあります。そのため、積み立てを継続することが大前提になります。
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